Самозапрет на выдачу займа.
Автоматический запрос ИНН

С 1 марта 2025 года начал действовать самозапрет для Заемщиков.

За первые два дня этой опцией воспользовались 1,7 млн человек. Средний возраст заявителя — 53 года.

Введение механизма самозапрета, разработанного Центральным Банком РФ, стало важным шагом в борьбе с мошенничеством и защитой граждан от необдуманных финансовых решений.
Однако эти изменения несут не только преимущества, но и значительные вызовы для кредиторов. Рассмотрим, как новые правила влияют на рынок и какие технологические решения помогут минимизировать риски.

Ключевые характеристики мезханизма:

Добровольность

Гражданин сам принимает решение об установлении запрета

Бессрочность

Запрет действует до момента его отмены заемщиком

Юридическая защита

При нарушении запрета договор считается недействительным, а заемщик освобождается от обязательств по возврату средств.

На что распространяется самозапрет?

Потребительские займы

Да

Микрозаймы, кредитные карты

Ипотека

Нет

Жилищные кредиты

Автокредиты

Нет

Залоговые программы

Образовательные кредиты

Нет

Целевые студенческие займы

Риски для бизнеса: как новые правила могут угрожать кредиторам

Введение самозапрета создало новые риски для финансовых организаций, связанные с мошенничеством и внутренними нарушениями.

Что изменилось:

ИНН - становится обязательным для любой выдачи займа

Запрещено выдавать людям, у которых стоит самозапрет.
В случае выдачи такому человеку, взыскать законным способом с него деньги не получится.

В связи с этим резко повышаются риски следующих видов мошенничества:

Выдача займа мошенникам, которые установили себе самозапрет и при этом обращаются в финансовые организации для получения денежных средств.

Получив данные средства они имеют законное право их не возвращать, более того, заявить, что данные средства были им выданы с нарушением закона
Обращаем внимание, что ИНН - который будет указывать данный мошенник - будет намеренно ошибочный

Мошенничество специалистов, работающих в микрофинансовых организациях

Зная, что деньги, выданные людям с самозапретом законно взыскать НЕ получится, более того, организацию могут обвинить в нарушении закона - они могут привлекать для незаконной выдачи знакомых, которые поставят самозапрет, при этом указывая в анкете намеренно неверный ИНН, чтобы обойти проверку самозапрета
В случае обнаружения такой специалист будет ссылаться на ошибку

Для избежания подобного рода рисков программа Кристалл обеспечивает возможность автоматического получения ИНН через ФНС РФ для дальнейшего запроса ССП и самозапрета из КБКИ.

Программа "Кристалл" поможет соблюсти все новые требования закона предоставляя удобные инструменты для работы с бюро кредитных историй:

Автоматический запрос ИНН в ФНС по API

Запрос данных ССП (среднемесячных платежей) по данным всех КБКИ и автоматический расчет ПДН (показателя долговой нагрузки)

С расшифровкой формул и всех показателей

Автоматический запрос данных Самозапрета из всех КБКИ всех видов и автоматические стоп—факторы

Распознавание всех видов самозапрета:

Полный запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) кредитными и микрофинансовыми организациями любым способом (очным и дистанционным);
Запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) кредитными организациями любым способом (очным и дистанционным);
Запрет на заключение договоров потребительского займа микрофинансовыми организациями любым способом (очным и дистанционным);
Запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) кредитными организациями только дистанционно (способом, не предполагающим личную явку);
Запрет на заключение договоров потребительского займа микрофинансовыми организациями только дистанционно (способом, не предполагающим личную явку).

Автоматический запрос СВПМ (Сведений для предупреждения возможного мошенничества)

С детализированными результатами в таблице

Автоматический запрос кредитной истории и предоставление результатов в удобных диаграммах и графиках

Автоматическая отправка данных в БКИ: НБКИ, Скоринг бюро, ОКБ

Автоматическая отправка ежедневно или через определенное количество дней. Без участия пользователя.
По кнопке по одному займу, группе займов или за указанный период
Автоматический сбор и расшифровка квитанций
Отдельная детализация по отправленным данным в специальных таблицах

Автоматическая отправка данных в БКИ не позднее 30 минут согласно законодательству с 31.12.2026

Отправка событий о заявке, одобрении, отказе, оформленном договоре, выдаче

Подключение Скоринговых баллов БКИ

Обновление в соответствии со всеми законодательными изменениями