Самозапрет на выдачу займа.
Автоматический запрос ИНН

С 1 марта 2025 года начал действовать самозапрет для Заемщиков.

За первые два дня этой опцией воспользовались 1,7 млн человек. Средний возраст заявителя — 53 года.

Введение механизма самозапрета, разработанного Центральным Банком РФ, стало важным шагом в борьбе с мошенничеством и защитой граждан от необдуманных финансовых решений.
Однако эти изменения несут не только преимущества, но и значительные вызовы для кредиторов. Рассмотрим, как новые правила влияют на рынок и какие технологические решения помогут минимизировать риски.

Ключевые характеристики мезханизма:

Добровольность

Гражданин сам принимает решение об установлении запрета

Бессрочность

Запрет действует до момента его отмены заемщиком

Юридическая защита

При нарушении запрета договор считается недействительным, а заемщик освобождается от обязательств по возврату средств.

На что распространяется самозапрет?

Потребительские займы

Да

Микрозаймы, кредитные карты

Ипотека

Нет

Жилищные кредиты

Автокредиты

Нет

Залоговые программы

Образовательные кредиты

Нет

Целевые студенческие займы

Риски для бизнеса: как новые правила могут угрожать кредиторам

Введение самозапрета создало новые риски для финансовых организаций, связанные с мошенничеством и внутренними нарушениями.

Что изменилось:

ИНН - становится обязательным для любой выдачи займа

Запрещено выдавать людям, у которых стоит самозапрет.
В случае выдачи такому человеку, взыскать законным способом с него деньги не получится.

В связи с этим резко повышаются риски следующих видов мошенничества:

Выдача займа мошенникам, которые установили себе самозапрет и при этом обращаются в финансовые организации для получения денежных средств.

Получив данные средства они имеют законное право их не возвращать, более того, заявить, что данные средства были им выданы с нарушением закона
Обращаем внимание, что ИНН - который будет указывать данный мошенник - будет намеренно ошибочный

Мошенничество специалистов, работающих в микрофинансовых организациях

Зная, что деньги, выданные людям с самозапретом законно взыскать НЕ получится, более того, организацию могут обвинить в нарушении закона - они могут привлекать для незаконной выдачи знакомых, которые поставят самозапрет, при этом указывая в анкете намеренно неверный ИНН, чтобы обойти проверку самозапрета
В случае обнаружения такой специалист будет ссылаться на ошибку

Для избежания подобного рода рисков программа Кристалл обеспечивает возможность автоматического получения ИНН через ФНС РФ для дальнейшего запроса ССП и самозапрета из КБКИ.